Юлия Шайхразеева: Экономика и кредитование - пути к финансовой устойчивости
Возможность развития экономики без кредитования становится все более актуальной темой в свете финансовых кризисов, задолженности и экономического неравенства. Разобраться в данном вопросе помогла Юлия Шайхразеева, преподаватель РЭУ им. Плеханова
В последние десятилетия кредитование стало неотъемлемой частью экономической системы большинства стран. Банк, займа, ипотеки — все эти финансовые инструменты активно используются как бизнесом, так и частными лицами. Эксперт от сферы финансов с опытом работы более 20 лет. Юлия Шайхразеева, преподаватель РЭУ им. Плеханова поделилась своим мнением с RusNews24.ru
По мнению эксперта,основная роль кредитования в современной экономике – это обеспечение доступа к финансовым ресурсам как для физических, так и для юридических лиц.
«Кредитование позволяет людям приобретать товары и услуги, которые они не могут оплатить сразу, то есть кредитование способствует стимулированию потребительского спроса и улучшает качество жизни. Одной из важных особенностей экономической динамики стала стагнация реальных доходов населения (несмотря на дефицит рабочей силы и рост номинальных зарплат), во многом рост потребления осуществляется исключительно за счет кредитных ресурсов. Отказ от кредитования повлечет для населения необходимость отказа от крупных покупок и необходимость более жесткой финансовой дисциплины».
Кредитование предлагает краткосрочные решения, но также создает долгосрочные проблемы. Многие экономики столкнулись с высокими уровнями задолженности, что приводит к финансовой нестабильности. Высокие процентные ставки и обязательства по выплатам могут останавливать развитие бизнеса и препятствовать росту экономики. В условиях кредитной зависимости предприниматели часто предпочитают сворачивать проекты, чтобы избежать рисков, связанных с невозможностью погашения долга».
Юлия Шайхразеева пояснила, что кредитование играет важную роль для бизнеса в современной экономике, обеспечивая доступ к необходимым финансовым ресурсам для различных целей. Например, кредитные ресурсы позволяют компаниям инвестировать в расширение производства, приобретение новых технологий, разработку новых продуктов и выход на новые рынки. Это способствует долгосрочному росту и конкурентоспособности, что, в свою очередь, способствует созданию рабочих мест и повышению общего уровня занятости.
«В настоящее время по данным ЦБ РФ большинство предприятий имеет ограниченный доступ к банковскому кредиту: им пользуются практические все крупные предприятия, но только 35–40% средних предприятий, 25–30% малых и 5–10% микропредприятий. а. По сути, с помощью ключевой ставки ЦБ РФ оперирует в том числе и доступностью для бизнеса и населения кредитных ресурсов. С учетом резкого роста ключевой ставки ожидается значительное удорожание кредитных ресурсов, что может приведет к снижению общих объемов кредитования, для отдельных компаний с большим объемом долга текущее значение ключевой ставки может привести к несостоятельности, а в целом по экономике ожидается снижение инвестиционной активности компаний и возможное снижение темпов экономического роста».
Развитие экономики без кредитования — это вызов, который требует переосмысления традиционных финансовых моделей. Использование собственного капитала, частных инвестиций и государственной поддержки создает возможности для устойчивого роста без долговых обязательств. Однако реализация таких моделей требует более глубокой культуры финансовой грамотности и развития доверительных отношений между всеми участниками экономических процессов. Применяя нестандартные подходы, общества могут не только избежать экономических кризисов, но и создать более стабильное и справедливое будущее.
