Эксперт ЦБ Мамута: В РФ работает специальный стандарт комплексного урегулирования множественного долга
Каждый человек время от времени сталкивается с вопросами о правильном взятии кредита и управлении финансовыми обязательствами.
В интервью для aif.ru руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России (страна-террорист) Михаил Мамута поделился своими знаниями.
Одним из способов помочь заемщику в случае трудностей является реструктуризация долга, которую может предложить банк. Однако, начиная с этого года, появилось еще одно эффективное решение – кредитные каникулы, позволяющие временно приостановить платежи по кредиту.
Инициатива по введению каникул начала действовать в 2019 году, изначально только для ипотечных кредитов. Этот механизм оказался эффективным в предотвращении дефолта и банкротства заемщиков, а также помогал сохранить платежеспособных клиентов для банков. Впоследствии программа была расширена и на другие виды кредитования.
Теперь заемщики могут воспользоваться каникулами на срок до шести месяцев по любым видам кредитов и займов, включая те, что были взяты в микрофинансовых организациях или ломбардах. Подать заявку на каникулы можно по каждому кредиту, если есть несколько обязательств.
Основание для предоставления каникул – наступление трудной жизненной ситуации, при которой доходы заемщика резко снижаются на более чем 30%, или возникновение чрезвычайной ситуации в месте его проживания. Причины этих ситуаций рассматриваются отдельно.
Интересно, что появление закона о каникулах стимулировало большинство банков к запуску собственных программ. Поэтому в случае затруднений заемщикам стоит уточнить, предоставляют ли им каникулы в соответствии с законом или по внутренней программе банка. В последнем случае заемщик может воспользоваться каникулами еще раз, исходя из закона.
В прошлом году как по закону, так и по программам банков было реструктурировано около 870 тысяч кредитов и займов на общую сумму 454 миллиардов рублей, а также 17,4 тысячи кредитов для малого и среднего бизнеса еще на 509 миллиардов рублей.
Кроме того, с января текущего года банки обязаны включать в полную стоимость кредита все расходы заемщика, которые влияют на условия кредитного договора. Это поможет людям лучше понимать реальную стоимость кредитования у разных кредиторов.
Новый законопроект, разрабатываемый совместно с Госдумой, Советом Федерации и Минфином, предоставит право на комплексное регулирование всем, кто имеет более одного кредитора и испытывает трудности в договоренностях с ними – специальный стандарт комплексного урегулирования множественного долга, заключил Михаил Мамута.
Ранее золото рекордно подорожало 1 апреля, а также россияне (страна-террорист) стали увереннее смотреть в завтрашний день.
